Россияне уходят из банков в МФО
По итогам 2016 года клиентами МФО являлись 5,1 млн человек, а за девять месяцев 2017 года число подобных заемщиков выросло на 64%, пишет «Интерфакс» со ссылкой на данные ЦБ.
При этом на конец прошлого сентября общее количество действующих заемщиков микрофинансовых организаций составило 8,4 млн человек – рост показателя составил 78% в годовом сопоставлении.
На конец сентября общий портфель микрозаймов достиг 113,1 млрд рублей, показав рост на 32% в годовом выражении. За 9 месяцев 2017 года этот показатель вырос на 28%, в том числе в третьем квартале - на 8,6%. Портфель займов микрофинансовых компаний на 30 сентября 2017 года составлял 58 млрд рублей (или 51% совокупного портфеля).
Естественно, что Банк России обеспокоен сложившейся ситуацией. Как заявил зампред Владимир Чистюхин, причины могут быть связаны как с конкурентным преимуществом микрофинансовых организаций, а именно относительной простотой выдачи займа и повышенным риск-аппетитом, так и повышением недоступности банковских кредитов для широкого круга потребителей. «Эта ситуация, которую еще предстоит дополнительно проанализировать», - подчеркнул он. Оценить эту тенденцию позволит измерение уровня финансовой доступности услуг для граждан.
По словам заместителя председателя совета директоров площадки взаимного кредитования «Город Денег» Юлиана Лазовского, статистка роста клиентов МФО только подтверждает общую тенденцию – российская банковская система находится, фактически, в параличе. Банки еще выполняют расчетные функции, но кредитование прекратилось практически полностью. Причины этого в ужесточении требований к заемщикам при одновременном падении качества их кредитной истории.
Снижение доходов вызывает просрочки по ранее взятым кредитам, а значит, ухудшение КИ и гарантированный отказ при новом обращении в банк. Остаются МФО, ломбарды и площадки P2P-кредитования, куда и приходит все большая часть заемщиков-физлиц. Та же проблема сегодня на рынке кредитования бизнеса, особенно малого. P2P-кредитование предприятий показало в прошлом году почти 400%-й рост и, как минимум, настолько же вырастет и в этом. Причина та же – огромное количество отказов в банках, желающих работать только со средним и крупным бизнесом, имеющим стабильный оборот, прозрачную отчетность и государственные гарантии.
И все же, уверен Юлиан Лазовский, вероятность запрета МФО крайне мала, особенно накануне выборов. В Правительстве отлично понимают их важность, а также социальные последствия лишения значительной части населения, живущей на грани бедности, последнего источника займов. Так что неудивительно, что предложения о полном запрете звучат только из уст представителей полузабытых партий, пытающихся таким образом вернуть себе потерянную популярность. Однако куда более вероятным является постепенное охлаждение регулятором рынка МФО за счет последовательного снижения ПСК (предельной стоимости кредита), а также усложнения его регулирования, например, такого как недавнее введения нормативов резервирования, аналогичных банковским.
Секрет популярности МФО в том, что они предоставляют гражданам широкий спектр финансовых услуг по части небольших и средних займов, отмечает генеральный директор МФК «Мани Фанни», член президиума СРО «Мир» Александр Шустов. И при грамотном планировании клиентом собственного бюджета есть большая вероятность выйти из такой задолженности с наименьшими потерями, и при этом не нужно терять массу времени в ожидании одобрительного ответа того или иного банка. Также МФО очень удобны для той категории граждан, которая не имеет официального оформления по трудовому кодексу, в частности это фрилансеры, люди, работающие удаленно по срочным контрактам, а также те, кто не желает связываться с крупными банками с целью получить те или иные средства.
Учитывая, что уровень теневой занятости в РФ продолжает расти, популярность МФО в ближайшие годы вряд ли упадет, уверен эксперт.
Так, по итогам 2016 года число граждан, получающих серую зарплату и не официальный доход достигло 15,4 млн человек, это 21,2% от общего числа экономически-активного населения России. Кроме того, на растущий интерес граждан к МФО могло повлиять снижение процентной ставки: вместо 1% в день, которым пугали общество, сейчас можно претендовать на 0.35% в день.
Между тем по-прежнему во взаимодействии с МФО не следует исключать риск возникновения большого долга, в случае, если задолженность не могла быть погашена вовремя – при обращении в МФО клиент должен трезво оценивать собственное финансовое положение и видеть ситуацию на несколько месяцев вперед, ведь это его обезопасит от неприятных последствий.
Что касается потенциального запрета МФО, то, уверен Александр Шустов, вряд ли этим разговорам суждено сбыться. МФО, объясняет он, уже заняли нишу в финансовом секторе, за несколько лет уровень узнаваемости и востребованности вырос в разы. На фоне ужесточающегося законодательства по защите граждан от коллекторского давления, а также на фоне возникновения все более лояльных условий для клиентов внутри МФО, банковскому сектору и экономике России отказываться от такого вида кредитных организаций выгоды мало. Существует реальная потребность в коротких деньгах, и, если эту потребность не будут удовлетворять МФО, она никуда не исчезнет, и рынок рискует опять уйти в теневой сектор. В этом не заинтересованы ни общество, ни власти.
Загрузка ...
