Недвижимость станет еще доступнее
Как заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин, он ожидает продолжения роста объемов ипотечного кредитования. По его оценкам, снижение ставки под уровень 10% возможно уже к концу 2017 года. Об этом он рассказал в субботу на встрече президентом РФ Владимиром Путиным, передает агентство ТАСС.
«Последняя ставка - 11%, но буквально за последний месяц пошло очень серьезное снижение ставок и Сбербанком, и другими крупными российскими банками. Ставки у них уже опустились ниже 10%. Поэтому, я думаю, к концу года фактическая выдача окажется ниже 10%. Это, в том числе, позволит увеличить объемы кредитования», - сказал Орешкин.
Важно, подчеркнул глава МЭР, что инфляция опустилась, последнее значение – 3,1%. Это позволяет снижать ставки Центрального банка. Он считает, что это открывает дорогу для дальнейшего наращивания кредитной активности банковской системы. «Мы видим уже, что по ипотеке в последние месяцы, если очистить от сезонности, динамика рекордная. А повышение экономической активности в осенние месяцы приведет к фактическому увеличению, номинальному увеличению объемов кредитов. Это должно очень хорошо поддержать в осенние месяцы и в начале следующего года строительную отрасль, отрасль строительных материалов. В тех отраслях, которые очень серьезно провалились в последние два-три года, сейчас идет активное восстановление. Ипотечный бум, который мы ожидаем, конечно же, здесь поможет восстановить и даст положительный вклад в целом в экономический рост», – отметил Максим Орешкин.
В ситуации, когда жить надо где-то уже сейчас, а времени копить на покупку жилья нет, ипотека становится тем решением, которое позволяет разрешить вопрос с жилплощадью, отмечает директор финансовых проектов CAF Group Валентин Островский. Так что ипотека – это действительно реальный способ покупки собственного жилья, а для некоторых порой и единственный, так как в условиях отсутствия возможности хоть где то жить и необходимости арендовать жилье, копить на собственную квартиру или дом становится практически невозможно.
При этом необходимо понимать, что ипотека – фактор, который будет в течение длительного времени влиять на уровень жизни и накладывать серьезную ответственность на заемщика. Необходимо крайне взвешенно оценивать собственные финансовые возможности и условия предоставления ипотечного кредита, чтобы как раз и не оказаться в ситуации, когда ипотека станет кабалой на всю оставшуюся жизнь.
Есть простые советы, к которым стоит прислушаться, рассказывает Валентин Островский. В условиях нашей нестабильной экономики не стоит брать ипотечный кредит в иностранной валюте, курс которой может резко измениться и сделать такой кредит неподъемным для семейного бюджета. Вспомните печальную судьбу валютных ипотечников, огромное число которых пострадало во время кризиса.
Во-вторых, продолжает эксперт, не стоит брать ипотечный кредит, если сумма предполагаемых ежемесячных процентов составляет более половины месячного дохода. А еще лучше, чтобы платежи по процентам не превышали трети месячного семейного бюджета. Брать же кредит можно только в случае, если есть более одного источника дохода. Это необходимо на тот случай, если с один из источников дохода пропадет, то второй даст время на решение проблемы с ипотечным кредитом. Арифметика проста: если вы берете ипотечный кредит на 10 лет под 10% годовых, то к концу срока выплат придется выплатить как минимум полуторную сумму кредита при дифференцированном способе погашения и еще больше при аннуитетном. При сроках ипотечного кредита свыше 16 лет общий объем платежей за объект недвижимости превысит более чем в два раза его первоначальную стоимость.
В случаях потери доходов ипотечникам приходится договариваться с банками о реструктуризации кредита, что ведет, как правило, к дополнительным потерям для заемщика. Но это ситуация неизбежна. В последние годы тяжелее всего пришлось заемщикам, которые взяли кредиты в иностранной валюте и при скачке курсов в условиях кризиса стали должны гораздо больше, чем брали изначально. Нередки случаи, когда стоимость купленной недвижимости не может покрыть сумму задолженности заемщика и он остается должен банку после потери собственной квартиры или дома.
Стандартно банки не предоставляют своим заемщикам возможность понижения процентной ставки по ипотечному кредиту, отмечает Валентин Островский. Для кредитных организаций снижения ставки крайне невыгодно, так как они теряют запланированную прибыль. Однако, снижение ставки по ипотеке возможно в ряде случаев. Например, сами банки могут предлагать такой кредитный продукт как кредит с плавающей ставкой, которая привязана к каким-либо внешнем условиям: размер среднерыночной ставки по кредитам, ставки рефинансирования и т.д. Такие продукты в основном распространены в зарубежной банковской практике и в России предлагаются крайне редко, но иногда встречаются.
Во-вторых, ипотечный заемщик может попробовать рефинансировать свой кредит в другом банке с меньшей процентной ставкой. Данный процесс не лишен некоторых сложностей, но вполне возможен к реализации. И именно это будет все чаще происходить, если средняя процентная ставка по ипотечным кредитам будет снижаться. Сегодня большинство ипотечных заемщиков в России имеют договора со ставками превышающими 12% годовых. Рефинансировать ипотечный кредит целесообразно, если разница в ставках рефинансируемого кредита и нового превышает 2%, а сейчас мы видим, что разница может быть и больше, так как средние ставки ипотечных кредитов опустились ниже 10%.
Между тем, учитывая снижение доходов населения, снижение ставки по ипотеке ниже 10% сможет активизировать рынок недвижимости, уверен директор Центра экономических исследований Университета «Синергия» Андрей Коптелов. Многим российским семьям необходимо увеличение жилплощади, однако накопить на новую квартиру не удается, а ставки по ипотеке свыше 10%, делают покупку в кредит неподъёмной, объясняет он.
Сейчас происходит сдувание пузыря на рынке недвижимости, который возник за последние годы, объемы строительства нового жилья превышают существующий спрос, даже с учетом большой доли ипотечных сделок, что приводит к снижению стоимости новостроек и вторичного жилья. На инвестиционной покупке жилья, уже невозможно серьёзно заработать, что приводит к уходу инвесторов, которые ранее покупали квартиры на этапе котлована для их последующей перепродажи.
Снижение ипотечных ставок не сможет изменить тренд на рынке недвижимости с падения на рост, но сможет несколько приостановить его падение, уверен Андрей Коптелов. Например, покупательская активность на московском вторичном рынке жилья в августе 2017 года оказались минимальной за последние 10 лет. Рынок недвижимости становится «нормальным», что позволит сделать жилье доступнее для большего количества россиян.
Загрузка ...
