Крупные «ипотечники» останутся без «кредитных каникул»
«Кредитными каникулами», обещанными правительством из-за кризиса, вряд ли смогут воспользоваться ипотечные заемщики из крупных городов.
Правительство России определило заемщиков, которым будут предоставлены так называемые кредитные каникулы – отсрочка по платежам банкам. Коснутся послабления тех, у кого падение дохода составило более чем на 30%. Однако требования к заемщикам настолько жесткие, что воспользоваться поблажками смогут далеко не все.
Так, правительство ограничило максимальный размер кредитов, по которым будут предоставляться каникулы. По ипотеке максимальный долг, по которму банк будет предоставлять отсрочку, составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб., по картам — 100 тыс. руб.
И, пожалуй, самая сложная ситуация сложится для «ипотечников», у которых суммы займов и соответственно выплаты банкам являются самыми высокими. Как говорится в комментарии рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), опубликованном ТАСС, ипотечные каникулы, введенные в качестве меры поддержки населения РФ, будут недоступны для большинства заемщиков Москвы и Санкт-Петербурга. По данным агентства, средний размер займа на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге составляет 4,8 млн руб. и 3 млн руб. соответственно.
Также в агентстве отметили, что утвержденный правительством РФ максимальный размер ипотечного кредита (1,5 млн руб.) отсекает возможность получения кредитных каникул для значительной доли ипотечных заемщиков во многих других субъектах РФ. Так, средний размер ипотечного кредита примерно в трети субъектов РФ превышает 2 млн руб. В 2019 году на такие регионы приходилось почти 37% от всего числа выданных ипотечных кредитов. В числе таких регионов Челябинская, Кировская и Вологодская область, а также Марий Эл и Алтайский край.
Ограничение по максимальной сумме кредита 1,5 млн рублей вызывает большие вопросы, учитывая, что средний размер ипотечного кредита в прошлом году превышал 2 млн рублей, соглашается глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин. Такое ограничение в самом деле нивелирует эффективность ипотечных каникул для значительной части заемщиков, так как абсолютно не учитывает разницу в стоимости жилья в регионах. Ипотечными каникулами не смогут воспользоваться жители Москвы и Санкт-Петербурга, где цены на жилье явно превышают 1,5 млн рублей.
Задача ипотечных каникул – не допустить роста просроченной задолженности и поддержать заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. И, указывает аналитик, непонятно, почему это должны быть только заемщики с небольшими займами. Соответственно, эффективность меры снижается, поэтому после окончания пандемии можно ждать роста просроченной задолженности по ипотечным займам, превышающим 1,5 млн рублей. Чтобы такой ситуации избежать, надо установить ограничение по сумме займа применительно к каждому региону на основе средней стоимости жилья в данном субъекте РФ.
Но государство крайне неохотно приходит на помощь своему населению, констатирует директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев. Антикризисных мер недостаточно для реальной помощи ни бизнесу ни гражданам, полагает он. По всей видимости, даже несмотря на тяжелые времена, правительство решило придерживаться привычной сберегательной модели поведения и продолжать копить деньги на случай ухудшения ситуации.
И, конечно, интересный момент связанный именно с ипотекой - это то, что на поддержку могут рассчитывать только люди, у которых изначально на руках была почти вся необходимая сумма для покупки квартиры, тогда как гораздо больше в ней нуждаются люди с большим телом долга. Данные условия выглядят, мягко говоря, странно, ведь заемщику в любом случае придется заплатить проценты, которые будет начислены во время каникул, после того как основное тело ипотеки будет выплачено.
Правда, указывает эксперт, получить помощь все равно будет сложно, так как она предназначена только заболевшим коронавирусом и тем у кого доходы упали более чем на 30%. В качестве подтверждения второго пункта банки принимают только справку 2-НДФЛ, которую могут предоставить только наемные работники. В стране присутствует порядка 4 млн индивидуальных предпринимателей и все они не смогут получить анонсированную поддержку.
Кроме того, представители центробанка вовсе не зря рекомендуют брать каникулы только в крайнем случае и осуществлять хоть какие-то платежи в этот срок. Дело в том, объясняет Арсений Дадашев, что если ситуация станет лучше и потеря дохода окажется ниже 30%, а заемщик не успел отказаться от каникул, против него начнут действовать штрафы за просрочку выплат. Судя по всему, в такой ситуации гораздо проще обратиться за ипотечными каникулами, которые правительство одобрило в 2019 году. На них можно рассчитывать в случае потери работы и сокращения дохода на 30%, однако ограничения по сумме гораздо выше - 15 млн рублей.
В данный момент информация о каком-либо росте просрочек, связанном с коронавирусом, отсутствует, добавляет аналитик. Отдельные банки даже фиксируют повышенный спрос на ипотеку из-за падения курса рубля. Так что если карантин будет снят в ближайшие два месяца, то серьезных последствий для возникнуть не должно
Загрузка ...
