Банки готовятся к смене лицензий
По информации зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, 150 российских банков планируют перейти на базовую лицензию, еще 63 кредитные организации намерены увеличить капитал до необходимой величины, чтобы продолжить работать на универсальной лицензии.
Как сообщил представитель регулятора в эфире телеканала «Россия 24», оставшиеся 5-6 банков пока раздумывают, какую именно деятельности они будут вести.
«2018 год будет переходным годом, когда банкам нужно будет выбрать, сохраняют ли они универсальную лицензию или переходят на базовую. Основной критерий - это размер капитала (1 млрд руб.). На 1 января 2018 года в нашей банковской системе 219 банков с капиталом менее 1 млрд руб.», – сообщил Василий Поздышев.
«Это значит, что банкам это новое законодательство и регулирование понятно, они уже сделали свой выбор и будут в течение 2018 года перестраивать структуру капитала и свою бизнес-модель», - добавил зампред ЦБ.
Закон о требованиях к капиталу банков вступил в силу в июне 2017 года. На текущйи момент все банки в нашей страны признаны универсальными, однако в течение 2018 года кредитные организации, у которых капитал меньше 1 млрд руб., должны определиться: довести капитал до 1 млрд руб. либо получить статус банка с базовой лицензией, для которого требования по капиталу составляют 300 млн руб.
Банки с базовой лицензией в отличие от универсальных игроков будут ограничены в проведении ряда операций, одновременно для них предусмотрено упрощенное регулирование.
Переходный период будет завершен 1 января 2019 года.
Разделение банковских лицензий на универсальные и базовые имеет, как это обычно и бывает, позитив и негатив, отмечает ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман. Базовая лицензия, соответствующая капиталу до 300 млн. руб., ограничивает перечень и сферу операций для небольших банков. Но при этом Центробанк даёт им и существенные преимущества. Это менее жёсткие нормативы и упрощённая отчётность, послабления в регилировании.
Такое положение означает для них снижение расходов, большую гибкость в текущих операциях, рассказывает аналитик. Они зачастую будут позволять делать более выгодные условия для клиентов, гибче и оперативнее реагировать на их потребности.
С этой точки зрения повысится клиентоориентированность малых банков, что даст им преференции по сравнению с «крупняком» в тарифах, ставках и пр., сгладит условия конкуренции и в целом разнообразит возможности для клиентуры банковской системы. Таким образом, монопольное положение больших банков, как ни парадоксально, может не усилиться, а ослабнуть.
Это исключительно важно, поскольку в России банковская система крайне концентрирована, считает Марк Гойхман. Порядка 60% активов принадлежат пяти крупнейшим госбанкам. И частному бизнесу, тем более небольшому, конкурировать с ними невозможно. Именно это, наряду с трудностями увеличения капитала, приводит к тому, что большинство малых банков - 150 из 219 – выбрали базовую лицензию.
Во многих случаях это позволит им просто выжить, продолжить работу. Их деятельность будет тоже «упрощённой». Она сведётся к расчётному обслуживанию и кредитованию МСБ, физлиц. Такой банк не сможет самостоятельно производить трансграничные сделки, валютные операции, открывать корсчета за рубежом.
Оборотной стороной для небольших банков может стать переток части клиентов в более крупные, а также имиджевые потери, что отразится на клиентуре, уверен Марк Гойхман. Некоторые партнёры предпочтут работать с банками, у которых универсальная лицензия.
Однако новые конкурентные возможности, вполне вероятно, сделают их привлекательными для клиентов, не нуждающихся в расширенных операциях. Похожая практика используется в банковской системе США. Она сочетает крупные федеральные банки и многочисленные банки штатов, меньшего масштаба. Это распределяет и полномочия кредитных учреждений , и риски, повышает конкурентность участников рынка.
Ограничение перечня операций в пользу послабления нормативов по требованиям к капиталу от ЦБ для нынешней банковской системы выглядят как действительно серьезный разворот в жизни банковского сектора РФ, указывает, в свою очередь, генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
На деле это реальное разделение банков по уровню влияния и возможностей, в частности если банки не доводят размер капитала до 1 млрд рублей то для них закрывается целый спектр возможностей по оказанию услуг и привлечения клиентов.
В действительности, по словам эксперта, наиболее значимой потерей для таких банков становится возможность осуществлять целый ряд операций с иностранными юридическими и физическими лицами. Основной их деятельностью останется работа по кредитованию и обслуживанию граждан, предприятий и игроков малого и среднего бизнеса, скорее всего, если банк региональный, то он и будет обслуживать счета всех местных представителей и взаимодействовать с банками из соседних регионов.
То есть по сути мы получаем сильных но ограниченных по возможностям игроков в регионах, и отдельный полноценный банковский сектор с универсальными лицензиями которые перетянут на себя все функции которые не смогут выполнять банки с базовыми лицензиями. При этом формально возможность перейти в другое более «элитное» подразделение у любого банка все же сохраняется, для этого ему необходимо показывать отличные результаты в работе в рамках своей географии и искать надежных инвесторов.
В целом, говорит Александр Шустов, если оценивать тот урон, который был нанесен как и гражданам, так и в целом финансовой структуре при стихийном крахе ряда системообразующих банков, разделение на два вида лицензий по базовому и универсальному принципу является одним из верных шагов, чтобы не допустить в будущем таких ситуаций.
Также ограничения на запрет ведения счетов с иностранными юридическими и физлицами полностью исключает риски незаконного вывода активов за рубеж что важно для поддержания стабильности российской экономической системы и соблюдения законодательства.
Учитывая, что банковское сообщество в целом не выступало с открытыми письмами в ЦБ или правительство, а также уже полностью определилось с дальнейшей судьбой, можно сказать что на текущем этапе банковский сектор действительно готов к переменам, уверен Александр Шустов. Что касается вопроса о закономерности усиления государственного контроля за деятельностью банков - то, безусловно, такие меры говорят о том, что сейчас у регулятора появляется гораздо больше рычагов для ручного управления системой.
При этом роль государства усилится на всех уровнях, считает аналитик. А еще большим усилителем регулирования банковской системы со стороны государства выступает введение эскоу-счетов в банках для осуществления сделок по приобретению недвижимости, мало того что только ряд банков теперь могут участвовать в этом процессе, так теперь у самих банков больше возможностей для наполнения своего капитала за счет застройщиков которые теперь должны брать у них средства под проектное финансирование и при этом переводить средства покупателей недвижимости до тех пор пока проект не завершен.
В определенной степени, заключает Александр Шустов, такое разделение позволит получить сильные надежные банки с реальными средствами на счетах, при этой банки с базовой лицензией получают возможность концентрироваться только на определенных видах бизнеса который будет поддерживать экономическое благополучие регионов.
Загрузка ...
